На протяжении многих лет мы переживаем серию законодательных реформ и существенных изменений в том, как исторически развивался процесс получения ипотеки в Испании. Испанские банки подвергаются сильному стрессу, когда дело доходит до юридического подтверждения должностей и условий, в которых они работают, а также требований, которые они запрашивают от граждан, и в результате совокупность законов, реформ, постановлений, судебных решений, штрафов и т. д., которые произвели революцию в испанском ипотечном процессе.
Одно из последних требований нового закона об ипотеке вступит в силу 16 июня 2019 года. То есть на следующей неделе произойдет существенное изменение в форме и процессе получения ипотеки в Испании.
Что это за изменение? Это очень просто, до вступления в силу этого закона банки, как правило, оговаривали конкретные условия ипотечного кредита напрямую с клиентами. То есть клиент пошел в банк, чтобы запросить ипотеку, банк изучил дело, и в случае, если банк утвердил ипотеку, такое одобрение было сформулировано в документе, который тот же банк представил клиенту, но который он обычно не подписывалась до дня назначения нотариуса для подписания документа о праве собственности на покупку. Таким образом, принятие клиентом условий ипотеки было осуществлено в том же акте и собрании нотариуса для подписания документов о праве собственности на продажу (мы обычно называем это «завершением»). В этот момент клиенту, как шаг до подписания ипотечного договора, ему представили подписать частную документацию по ипотеке со всеми условиями ипотеки, и представили в качестве важного шага перед подписанием ипотеки и документов об ипотеке. распродажа.
Однако такой способ «одобрения ипотеки» привел к случаям, когда банк, согласовав с клиентом конкретные условия одобрения ипотеки, формально не принимал такие условия до момента его подписания у нотариуса в тот же день распродажа. После этого, в случае, если банк внес изменения в последнюю минуту, клиент может не быть проинформирован до момента, когда он будет на заключительном собрании для завершения перед нотариусом.
В других случаях иногда случалось, что банк просто не информировал своих клиентов подробно об условиях кредитования, был проинформирован в последний момент и подвергался давлению, что, если эти условия не будут приняты, покупка и продажа не будут место.
Это было расценено как чрезмерное давление на граждан, которые были оставлены беззащитными перед банком из-за этой информации в последнюю минуту, поэтому, как правило, вынуждены принять навязанные условия, если они не хотели потерять продажу.
Таким образом, эта дезинформация в отношении граждан рассматривается как беззащитность и рассматривается как злоупотребление властью банком в отношении своих клиентов.
Чтобы решить это, закон поднимает клиент подписывает с нотариусом банк с принятием условий кредита с достаточным периодом времени до окончания процесса покупки.
Срок установлен 10 дней.
Как это устроено ?: By Нотариальное дело, Таким образом, в качестве шага до подписания ипотечного акта (и, соответственно, продажи), банк и клиент должны обратиться к нотариусу (клиент может обратиться лично или быть представленным его адвокатом) со сроком 10 дней в заранее, оформить акт о принятии условий кредита.
Таким образом, можно избежать давления, которое может быть оказано на клиента, поскольку в случае неприятия условий, установленных банком, клиент не подвергается давлению принятия этих условий на том же заседании для подписи акты покупки.
Поэтому процесс до сих пор был следующим:
- Клиент запрашивает ипотеку, а банк ее принимает
- Дата и подпись актов купли-продажи и ипотеки установлены
- В тот же день, когда поставлена подпись у нотариуса, клиент подписывает акт ипотеки и акт продажи, Принятие условий банка осуществляется частным документом (который прилагается к содержанию того же акта ипотеки).
Итак, клиент подписывает два дела: Акты купли-продажи и Акты ипотеки.
Новый закон об ипотеке, который устанавливает следующее:
- Клиент запрашивает ипотеку. Банк это утверждает
- Банк договаривается о встрече с клиентом у нотариуса для подписания акты принятия условий ипотеки с минимумом За 10 дней до даты, установленной для подписания окончательной ипотеки и продажи. Клиент помогает в этом назначении путем личного присутствия или доверенности от своего адвоката.
- Клиент указывает (лично или через доверенность) дату, когда клиент подписывает акты покупки так же хорошо как ипотечные кредиты.
Итак, клиент подписывает Три нотариальных акта:
1.- Акты о принятии ипотеки
2.- Акты купли-продажи + Акты ипотеки.
Таким образом, гражданам предоставляются лучшие гарантии в их праве быть проинформированными и свободными для подтверждения своего решения о получении ипотечного кредита.
Таким образом, в качестве резюме, банки обязаны, чтобы, по крайней мере, за 10 дней, их клиенты должны были помочь в нотариальной конторе подписать лично или по доверенности документы о принятии ипотеки.
Как это влияет на иностранных покупателей-нерезидентов? Как мы видим, процесс покупки ипотеки до сих пор позволял нерезидентам Испании, купившим недвижимость в Испании, всего за один день позволить себе как покупку собственности, так и ее ипотеку. То есть в ОДНОМ они могли завершить акт, чтобы приобрести недвижимостькачества получение ипотеки.
Однако в рамках этой реформы необходимо сделать еще одно предыдущее действие. Таким образом, становится необходимым, чтобы клиент-нерезидент или не проживающий в Испании должен поехать в Испанию до завершения процесса покупки, чтобы официально оформить принятие условий Банка. Это предполагает, что те, кто не живет в Испании, должны совершить поездку до завершения, чтобы подписать эти условия ипотеки перед нотариусом.
При этом важно, что для всех тех, кто покупает дома в Испании и подает заявку на ипотеку в испанском банке, вы должны иметь в виду, что вам, возможно, придется переехать в Испанию, а не только оформить процесс покупки в конец процесса, но также, примерно за 10 дней до окончания процесса.
Очевидно, что если иностранный покупатель или нерезидент решит или предпочитает не приезжать в Испанию заранее, он должен будет предоставить своему адвокату или его законному представителю необходимые полномочия на представительство (доверенность) для этого.
РЕШЕНИЕ: Таким образом, решение для клиента, чтобы избежать этого дополнительного смещения было бы, что он выдает доверенность своему адвокату.
Поскольку доверенности в Испании подготавливаются по-другому, чем в других странах, а также полномочия, предоставляемые за границей, требуют легализации, которая занимает некоторое время, мы рекомендуем всем тем, кто покупает недвижимость в Испании с испанской ипотекой или имеет намерение сделать это, рассмотреть это новое требование личного визита в Испанию до завершения с их адвокатами, чтобы дать лучшее решение, в том числе, если это возможно, чтобы предоставить доверенности своим адвокатам или законным представителям.
Таким образом, те, кто не может зайти так далеко в Испании, их адвокаты смогут подписать любой тип документа, который требуется их банку для оформления покупки и ипотеки.
