Când există plăți lunare la restanțe, de obicei, acolo băncile spaniole dau 2 soluții pentru a executa o ipotecă neachitată:
1.- Licitație Publică – Embargo
Odată ce are loc un număr determinat de plăți lunare neplătite pentru credite ipotecare, banca da în judecată proprietatea în instanțe și deschide un proces de sechestru. În acest moment, costurile ipotecii se majorează odată cu dobânda de întârziere, iar toate cheltuielile implicate în procesul instanței (avocați, procurori, cheltuieli de serviciu, judecători) se alătură datoriei, iar dacă clientul dorește să facă curățenie. imobilul din datorii ipotecare, acesta trebuie sa plateasca SUMA TOTALA a ipotecii, impreuna cu noile cheltuieli create. Așadar, în momentul în care banca prezintă cererea în instanțe, clientul nu poate evita doar plata plăților întârziate, se solicită atunci suma totală a ipotecii, iar doar plata acesteia, iar restul costurilor, banca. anularea sechestrului.
Odată finalizat procesul de sechestru, banca trimite imobilul la instanțe la licitație publică, unde un potențial cumpărător poate cumpăra imobilul la un preț special, uneori fiind aceeași sumă datorată băncii. Dacă ceva se odihnește, debitorul trebuie să plătească băncii restul. Banca, deci, va merge împotriva debitorului, oriunde s-ar afla acesta și pentru tot restul vieții sale, până la achitarea totală a datoriei. Între timp, dobânzile de întârziere și cheltuielile vor crește datoria. Acesta este sistemul spaniol.
Din pacate, pretul platit intr-o licitatie pentru proprietate este extrem de mai mic decat eventuala valoare de piata. Uneori, la licitație, proprietatea este vândută la 25% din prețul său din piață. Deci, sunt sigur că acum aveți o idee despre situația creată la o mulțime de debitori care văd cum și-au pierdut proprietățile și încă mai datorează bani băncii.
2.- Reposedare – Dacion en Pago
În unele cazuri, banca nu este interesată să vândă proprietatea la licitație publică și preferă să obțină drept plată proprietatea asupra proprietății și anulează datoria, evitând costurile și cheltuielile derivate din procesul de embargo anterior.
Aceasta se numește „Dación en Pago”. Înseamnă că banca acceptă să primească proprietatea ca plată a datoriei, iar datoria este anulată în acel moment. Deci, debitorul, după ce dă proprietatea, datoria se anulează.
Uneori, banca nu acceptă să anuleze 100% din datorie, indiferent de valoarea actuală a proprietății pe piață în acel moment. Așadar, aceștia solicită o evaluare actualizată și vor anula datoria pentru acea sumă obținută.
În ambele cazuri (anulare totală sau parțială), situația este mai benefică pentru debitor decât embargoul, deoarece:
– În anulare completă, debitorul dă proprietatea, iar datoria se anulează.
– În anulare parțială, debitorul dă imobilul la un preț mai mare decât cel obținut într-o eventuală licitație, întrucât primește valoarea comercială actualizată a imobilului.
Cel mai rău scenariu este că banca decide să vândă proprietatea în licitație publică, deoarece prețul obținut în acea vânzare poate fi foarte mic, iar banca va merge împotriva debitorului pentru restul datoriei, chiar dacă acesta este în viață. din Spania.
Munca noastră este să evităm acest lucru. Deci, dacă ne contractați serviciile, am putea intermedia cu banca dvs., negociând cu ei pentru a ajunge la o soluție „dación en pago”.
