Oleme juba palju aastaid läbi elanud mitmeid seadusandlikke reforme ja olulisi muutusi selles, kuidas Hispaania hüpoteeklaenude saamise protsess on ajalooliselt arenenud. Hispaania pangad on olnud suure pinge all, kui on vaja juriidiliselt kinnitada nende ametikohtade ja töötingimuste ning kodanikelt neile esitatud nõudmisi, ning selle tulemusena on välja antud. hulk seadusi, reforme, määrusi, kohtuotsuseid, karistusi jne, mis on olnud revolutsiooniks Hispaania hüpoteeklaenu andmise protsessis.
Üks viimaseid uue hüpoteegiseaduse nõudeid hakkab kehtima 16. juunil 2019. See tähendab, et järgmisel nädalal sünnib Hispaanias oluline muudatus hüpoteegi saamise vormis ja protsessis.
Mis see muutus on? See on väga lihtne, kuni selle seaduse jõustumiseni leppisid pangad hüpoteeklaenu eritingimused kokku otse klientidega. See tähendab, et klient läks panka hüpoteeki taotlema, pank uuris juhtumit ja juhul, kui pank hüpoteegi kinnitas, vormistati selline nõusolek dokumendi kaudu, mille sama pank kliendile esitas, kuid tavaliselt allkirjastati alles ostu omandiõiguse akti allkirjastamise notari määramise päeval. Seega toimus kliendipoolne hüpoteegi tingimuste aktsepteerimine samas aktis ja notari koosolekul müügi (nimetame seda tavaliselt "lõpetamiseks") omandikirjade allkirjastamiseks. Sel hetkel esitati kliendile hüpoteegilepingu allkirjastamisele eelneva sammuna allkirjastada hüpoteegi eradokument koos kõigi hüpoteegitingimustega ning see esitati olulise sammuna enne hüpoteegi ja hüpoteegi aktide allkirjastamist. müük.
Selline “hüpoteegi kinnitamise” viis on aga kaasa toonud juhtumeid, kus pank, olles kliendiga hüpoteegi kinnitamise eritingimused kokku leppinud, võeti neid tingimusi formaalselt vastu alles siis, kui pank allkirjastas selle samal päeval notari juures. müük. Seejuures, juhul kui pank tegi viimasel hetkel muudatusi, võib klient olla olukorras, kus teda ei teavitatud enne, kui ta on viimasel koosolekul notari ees.
Muudel juhtudel juhtus mõnikord nii, et pank lihtsalt ei teavitanud kliente laenutingimustest üksikasjalikult, olles teavitatud viimasel hetkel, ning esitas survel, et kui neid tingimusi ei aktsepteerita, siis ost-müük ei toimu. koht.
Seda on peetud ülesurveks kodanikele, kes jäid selle viimase hetke teabe pärast panga vastu kaitsetuks, seega üldiselt sunnitud leppima kehtestatud tingimustega, kui nad ei tahtnud müügist ilma jääda.
Seetõttu on seda kodanikega seotud desinformatsiooni peetud kaitsetuseks ja panga võimu kuritarvitamiseks oma klientide suhtes.
Selle lahendamiseks tõstatab seadus seda klient allkirjastab NOTARIPANGAGA laenutingimuste aktsepteerimise piisava ajaperioodiga enne ostuprotsessi lõppu.
Kehtestatud tähtaeg on 10 päeva.
Kuidas see töötab ?: By notariaalakt. See tähendab, et enne hüpoteegilepingu allkirjastamist (ja järelikult ka müüki) peavad pank ja klient pöörduma notari poole (klient võib minna isiklikult või advokaadi esindajana) 10-päevase tähtajaga. avanss, vormistada laenu tingimuste vastuvõtmise akt.
Nii välditakse kliendile avaldatavat survet, kuna panga poolt kehtestatud tingimustega mittenõustumise korral ei avaldata klienti survet nõustuda nende tingimustega samal koosolekul allkirja andmiseks. ostuaktid.
Seetõttu oli protsess siiani järgmine:
– Klient taotleb hüpoteegi ja pank võtab selle vastu
– Müügi- ja hüpoteegi seadmise aktide kuupäev ja allkiri kehtestatakse
– Klient allkirjastab notari juures allkirjastamisega samal päeval allkirja hüpoteegi akt ja müügiakt. Panga tingimustega nõustumine toimub eradokumendiga (mis on lisatud sama hüpoteegi akti sisule).
Niisiis, klient kirjutab alla kaks tegu: müügiaktid ja hüpoteegi aktid.
Uus hüpoteegiseadus, mis sätestab järgmise:
– Klient taotleb hüpoteeki. Pank kiidab selle heaks
– Pank lepib notari juures kliendiga kokku aja, et allkirjastada a hüpoteegi tingimuste vastuvõtmise aktid minimaalsega 10 päeva enne lõpliku hüpoteegi allkirjastamise ja müügi kuupäeva. Klient abistab seda kohtumist isikliku kohaloleku või advokaadi volikirjaga.
– Klient abistab (isiklikult või volikirja kaudu) kuupäeva, mil klient lepingule alla kirjutab ostuaktid samuti pandikirjad.
Niisiis, klient kirjutab alla KOLM notariaalakti:
1.- Hüpoteegi vastuvõtmise aktid
2.- Müügiaktid + hüpoteegi aktid.
Nii pakutakse kodanikele paremaid tagatisi nende õiguses saada üksikasjalikku teavet ja vabalt kinnitada oma otsust hüpoteeklaenu võtta.
Seega kokkuvõttes on pankadel kohustus vähemalt 10 päeva ette, et nende kliendid peavad aitama notaribüroos isiklikult või volikirjaga allkirjastada hüpoteegi vastuvõtmise aktid.
Kuidas see mõjutab mitteresidentidest välisostjaid? Nagu näeme, võimaldas hüpoteegi ostmise protsess seni Hispaania mitteresidentidele, kes ostsid Hispaanias kinnisvara, ühe päevaga lubada endale mõlemat: nii kinnisvara ostmist kui ka selle hüpoteeki. See tähendab, et ÜHES võiksid nad teo lõpule viia osta kinnisvaraja hüpoteegi saamine.
Selle reformi kaudu tuleb aga teha veel üks varasem tegevus. Seega muutub vajalikuks, et mitteresidendist klient või kes ei ela Hispaanias, peab enne ostuprotsessi lõpetamist reisima Hispaaniasse, et vormistada panga tingimustega nõustumine. See eeldab, et need, kes ei ela Hispaanias, peavad enne lõpetamist reisile sõitma, et need hüpoteegitingimused notari juures allkirjastada.
Sellega seoses on oluline, et kõik need, kes ostavad Hispaaniast kodu ja taotlevad hüpoteeklaenu Hispaania pangast, peavad meeles pidama, et peate võib-olla kolima Hispaaniasse, mitte ainult ostuprotsessi vormistamiseks. protsessi lõpus, aga ka umbes 10 päeva enne protsessi lõppu.
Kui välisostja või mitteresident otsustab või eelistab eelnevalt Hispaaniasse mitte tulla, peab ta ilmselgelt andma oma advokaadile või seaduslikule esindajale selleks vajalikud esindusvolitused (volikiri).
LAHENDUS. Seega oleks kliendi jaoks lahendus selle täiendava nihke vältimiseks see, et ta annab oma advokaadile POA.
Kuna Hispaanias vormistatakse volikirjad teisiti kui teistes riikides ja ka välismaal antud volitused vajavad legaliseerimist, mis võtab aega, soovitame kõigil neil, kes ostavad Hispaanias kinnisvara Hispaania hüpoteegiga või kellel on Kavatsedes seda teha, kaaluma seda uut nõuet isikliku visiidiga Hispaaniasse enne kohtumist oma advokaatidega, et leida parim lahendus, sealhulgas juhul, kui on võimalik anda oma advokaatidele või seaduslikele esindajatele volitused.
Sel viisil saavad need, kes Hispaanias nii kaugele tulla ei saa, nende advokaadid allkirjastada mis tahes tüüpi dokumendid, mida nende pank nõuab ostu- ja hüpoteegiprotsessi vormistamiseks.
