Olemme jo useiden vuosien ajan kokeneet joukon lainsäädäntöuudistuksia ja olennaisia muutoksia tavassa, jolla asuntolainojen saaminen Espanjassa on kehittynyt historiallisesti. Espanjalaiset pankit ovat olleet suuren paineen kohteena niiden aseman ja työolojen lain vahvistamisessa, joissa ne ovat työskennelleet, sekä kansalaisilta niiltä vaaditut vaatimukset, ja tämän seurauksena pankit on annettu. lakeja, uudistuksia, asetuksia, tuomioita, rangaistuksia jne., jotka ovat olleet vallankumous Espanjan asuntolainaprosessissa.
Yksi uuden asuntolainalain uusimmista vaatimuksista astuu voimaan 16. Eli ensi viikolla syntyy Espanjassa oleellinen muutos asuntolainojen muodossa ja prosessissa.
Mikä se muutos on? Se on erittäin helppoa, kunnes tämän lain voimaantuloon asti pankit yleensä sopivat asuntoluottojen erityisehdot suoraan asiakkaiden kanssa. Toisin sanoen asiakas meni pankkiin hakemaan asuntolainaa, pankki tutki tapausta ja siinä tapauksessa, että pankki hyväksyi asuntolainauksen, hyväksyntä muotoiltiin asiakirjalla, jonka sama pankki esitti asiakkaalle, mutta allekirjoitettiin yleensä vasta päivänä, jona notaari nimitettiin allekirjoittamaan oston omistusoikeus. Eli kiinnitysehtojen hyväksyntä asiakkaalta tehtiin samassa säädöksessä ja notaarin kokouksessa myynnin omistusasiakirjojen allekirjoittamista varten (kutsumme tätä yleensä "saapumiseksi"). Tuolloin asiakas, vaiheena ennen kiinnityskirjan allekirjoittamista, esiteltiin hänen allekirjoittamaan kiinnityksen yksityinen asiakirja kaikkine kiinnitysehtoineen ja esiteltiin olennaisena vaiheena ennen kiinnityskirjan allekirjoittamista. myynti.
Tällainen "asuntoluottojen hyväksyntä" on kuitenkin johtanut tapauksiin, joissa pankki, sovittuaan asiakkaan kanssa kiinnityksen hyväksymisen erityisistä ehdoista, hyväksyttiin virallisesti vasta, kun se allekirjoitti notaarin samana päivänä myynti. Silloin, jos pankki teki viime hetken muutoksia, asiakas voi joutua sellaiseen asemaan, että hänelle ei ole ilmoitettu ennen kuin hän on viimeisessä viimeistelykokouksessa notaarin edessä.
Toisissa tapauksissa on joskus käynyt niin, että pankki ei yksinkertaisesti kertonut asiakkailleen yksityiskohtaisesti lainaehdoista, koska se sai tiedon viime hetkellä ja ilmoitti painostuksen alla, että jos näitä ehtoja ei hyväksytä, osto ja myynti ei kestäisi. paikka.
Tätä on pidetty ylipaineena kansalaisille, jotka jäivät tämän viime hetken tiedon vuoksi puolustuskyvyttömäksi pankkia vastaan, joten yleensä pakotettiin hyväksymään asetetut ehdot, jos he eivät halunneet menettää kauppaa.
Siksi tätä kansalaisia koskevaa disinformaatiota on pidetty puolustuskyvyttömyytenä ja pankin vallan väärinkäyttönä asiakkaitaan kohtaan.
Tämän ratkaisemiseksi laki esittää sen Asiakas allekirjoittaa NOTAARIPANKKIN KANSSA lainaehtojen hyväksymisen riittävän ajoissa ennen ostoprosessin päättymistä.
Määräaika on 10 päivää.
Kuinka se toimii ?: By notaarin tekemä asiakirja. Toisin sanoen ennen kiinnityskirjan allekirjoittamista (ja siten myös myyntiä) pankin ja asiakkaan on tultava notaariin (asiakas voi mennä henkilökohtaisesti tai asianajajansa edustamana) 10 päivän määräajalla. etukäteen, virallistaa lainaehtojen hyväksymisasiakirja.
Tällä tavoin vältytään asiakkaaseen kohdistuvalta painostukselta, sillä jos asiakas ei hyväksy pankin asettamia ehtoja, asiakas ei ole paineen alaisena hyväksyä nämä ehdot samassa allekirjoituskokouksessa. ostoasiakirjat.
Siksi prosessi on tähän asti ollut seuraava:
– Asiakas pyytää asuntolainaa ja pankki hyväksyy sen
– Myynti- ja kiinnityssopimusten päivämäärä ja allekirjoitus vahvistetaan
– Asiakas allekirjoittaa notaarin allekirjoituksen samana päivänä kiinnityskirja ja kauppakirja. Pankin ehtojen hyväksyminen tapahtuu yksityisellä asiakirjalla (joka on liitetty saman kiinnityskirjan sisältöön).
Eli asiakas allekirjoittaa kaksi tekoa: Myyntikirjat ja kiinnityskirjat.
Uusi kiinnityslaki, jossa säädetään seuraavaa:
– Asiakas pyytää asuntolainaa. Pankki hyväksyy sen
– Pankki varaa asiakkaan kanssa ajan notaarilla allekirjoittaakseen a asuntolainan ehtojen hyväksymisasiakirjat vähintään 10 päivää ennen lopullisen asuntolainan allekirjoittamiselle ja kaupalle asetettua päivämäärää. Asiakas avustaa tapaamisessa henkilökohtaisella läsnäolollaan tai asianajajansa antamalla valtakirjalla.
– Asiakas avustaa (henkilökohtaisesti tai valtakirjalla) päivämäärää, jolloin asiakas allekirjoittaa sopimuksen ostoasiat sekä kiinnityskirjat.
Eli asiakas allekirjoittaa KOLME notaariasiakirjaa:
1.- Kiinnelainan hyväksymisasiakirjat
2.- Myyntikirjat + kiinnityskirjat.
Näin kansalaisille tarjotaan parempia takeita heidän oikeudestaan saada yksityiskohtaista tietoa ja vapaasti vahvistaa päätös asuntolainasta.
Yhteenvetona voidaan siis todeta, että pankit ovat velvollisia, että heidän asiakkaidensa on vähintään 10 päivää etukäteen avustava notaaritoimistossa allekirjoittamaan henkilökohtaisesti tai valtakirjalla kiinnityksen vastaanottoasiakirjat.
Miten tämä vaikuttaa ulkomaisiin ostajiin? Kuten näemme, asuntolainan ostoprosessi on tähän asti mahdollistanut Espanjan ulkomailla asuville, jotka ostivat kiinteistön Espanjasta, että heillä oli yhdessä päivässä varaa molempiin: kiinteistön ostamiseen ja sen kiinnitykseen. Eli YKSI he voisivat suorittaa teon loppuun ostaa kiinteistönja asuntolainan saaminen.
Tämän uudistuksen myötä on kuitenkin tehtävä toinen aikaisempi toimenpide. Siksi on tulossa tarpeelliseksi, että ulkomailla asuvan asiakkaan tai joka ei asu Espanjassa, on matkustava Espanjaan ennen ostoprosessin suorittamista vahvistaakseen pankin ehtojen hyväksymisen. Tämä olettaa, että niiden, jotka eivät asu Espanjassa, täytyy matkustaa matkalle ennen valmistumista allekirjoittaakseen nämä asuntolainaehdot notaarin edessä.
Tämän vuoksi on tärkeää, että kaikkien niiden, jotka ostavat asuntoja Espanjasta ja jotka hakevat asuntolainaa espanjalaisesta pankista, on pidettävä mielessä, että saatat joutua muuttamaan Espanjaan, ei vain virallistaaksesi ostoprosessin prosessin lopussa, mutta myös noin 10 päivää ennen prosessin päättymistä.
Jos ulkomainen ostaja tai muualla asuva ostaja päättää tai haluaa olla saapumatta Espanjaan etukäteen, hänen on luonnollisesti annettava asianajajalleen tai lailliselle edustajalleen tarvittavat edustusvaltuudet (valtakirja).
RATKAISU: Asiakas voi siis välttää tämän ylimääräisen siirtymän, jos hän myöntää POA:n asianajajalleen.
Koska Espanjassa valtakirjat kirjataan eri tavalla kuin muissa maissa, ja myös ulkomailla myönnetyt valtuudet vaativat jonkin aikaa vieviä laillistamisia, suosittelemme kaikkia niitä, jotka ostavat Espanjasta kiinteistön espanjalaisella asuntolainalla tai joilla on aikovat tehdä niin, harkitsevat tätä uutta vaatimusta henkilökohtaisesta vierailusta Espanjassa ennen asianajajiensa kanssa käymistä parhaan ratkaisun löytämiseksi, myös jos on mahdollista antaa valtakirja heidän asianajajilleen tai laillisille edustajilleen.
Tällä tavalla ne, jotka eivät pääse niin pitkälle Espanjaan, heidän asianajajansa voivat allekirjoittaa minkä tahansa asiakirjan, jota heidän pankkinsa vaatii osto- ja kiinnitysprosessin virallistamiseksi.
