Kun kuukausittaiset maksut ovat viivästyneet, espanjalaiset pankit tarjoavat yleensä kaksi ratkaisua maksamattoman asuntolainan toteuttamiseen:
1.- Julkinen huutokauppa – kauppasaarto
Kun tietty määrä maksamattomia kuukausittaisia asuntolainamaksuja tapahtuu, pankki haastaa kiinteistön oikeuteen ja aloittaa takavarikointiprosessin. Tällä hetkellä asuntolainan kustannuksia korotetaan viivästyskorolla ja kaikki oikeudenkäyntiin liittyvät kulut (lakimiehet, syyttäjät, virkakulut ja tuomarit) liitetään velkaan ja mikäli asiakas haluaa siivota kiinteistön asuntolainaveloista, hänen on maksettava asuntolainan KOKONAISSUMMA yhdessä syntyneiden uusien kulujen kanssa. Eli sillä hetkellä, kun pankki esittää vaatimuksen tuomioistuimessa, asiakas ei voi välttää vain viivästyneiden maksujen maksamista, silloin vaaditaan asuntolainan kokonaissumma ja pankki maksaa vain sen ja loput kulut. peruuttaa kohtauksen.
Takavarikointiprosessin päätyttyä pankki lähettää kiinteistön tuomioistuimille julkiseen huutokauppaan, jossa mahdollinen ostaja voi ostaa kiinteistön erikoishintaan, joka joskus on sama pankille maksettava summa. Jos jokin jää lepäämään, velallisen on maksettava loput pankille. Pankki siis taistelee velallista vastaan, missä tahansa hän on, ja hänen loppuelämänsä, kunnes velan määrä on kokonaan maksettu. Samaan aikaan viivästyskorot ja kulut lisäävät velkaa. Tämä on espanjalainen järjestelmä.
Valitettavasti kiinteistön huutokaupassa maksettu hinta on äärimmäisen alempi kuin mahdollinen markkina-arvo. Joskus huutokaupassa kiinteistö myydään 25 %:lla sen markkinahinnasta. Joten olen varma, että sinulla on nyt käsitys tilanteesta, joka on syntynyt monissa velallisissa, jotka näkevät kuinka he ovat menettäneet omaisuutensa ja ovat edelleen velkaa pankille.
2.- Takaisin haltuunotto – Dacion en Pago
Joissain tapauksissa pankki ei ole kiinnostunut myymään kiinteistöä julkisessa huutokaupassa, vaan haluaa mieluummin saada omaisuuden omistuksen maksuna ja mitätöi velan välttäen edellisestä kauppasaartoprosessista aiheutuneet kulut ja kulut.
Tätä kutsutaan "Dación en Pagoksi". Se tarkoittaa, että pankki hyväksyy kiinteistön saamisen velan maksuna, ja velka peruutetaan sillä hetkellä. Joten velallinen, kun hän on antanut omaisuuden, velka mitätöityy.
Joskus pankki ei suostu mitätöimään 100 % velkaa, vain mikä on kiinteistön senhetkinen arvo markkinoilla sillä hetkellä. Joten he hakevat päivitettyä arviointia ja peruuttavat velan tällaisen saadun summan osalta.
Näissä molemmissa tapauksissa (täydellinen peruutus tai osittainen) tilanne on velalliselle edullisempi kuin kauppasaarto, koska:
– Täydellisen mitätöinnin yhteydessä velallinen antaa kiinteistön, ja velka mitätöidään.
– Osittaisessa mitätöinnissa velallinen antaa kiinteistön mahdollisessa huutokaupassa saatua hintaa korkeampaan hintaan, koska hän saa kiinteistön päivitetyn kaupallisen arvon.
Pahin skenaario on, että pankki päättää myydä kiinteistön julkisessa huutokaupassa, koska siinä kaupassa saatava hinta voi olla hyvin alhainen ja pankki menee velallista vastaan lopun velan osalta, vaikka hän eläisikin. pois Espanjasta.
Meidän tehtävämme on välttää tämä. Joten jos teet sopimuksen palveluistamme, voimme välittää pankkisi kanssa neuvottelemalla heidän kanssaan päästäksemme "dación en pago" -ratkaisuun.
