ביצוע משכנתא ספרדית- אמברגו, שליטה ספרדית

כאשר יש תשלומים חודשיים על פיגורים, בדרך כלל, שם הבנקים הספרדיים נותנים 2 פתרונות למימוש משכנתא שלא שולמה:

1.- מכירה פומבית – אמברגו

ברגע שמתרחש מספר קבוע של תשלומי משכנתא חודשיים שלא שולמו, הבנק תובע את הנכס בבתי המשפט ופותח בהליך תפיסה. ברגע זה, עלויות המשכנתא גדלות עם ריבית העיכוב, וכל ההוצאות הכרוכות בהליך בית המשפט (עורכי דין, תובעים, הוצאות רשמיות ושופטים) מצטרפות לחוב, ואם הלקוח רוצה לנקות הנכס מחובות משכנתא, עליו לשלם את סכום המשכנתא הכולל בצירוף ההוצאות החדשות שנוצרו. אז ברגע שהבנק מציג את הדרישה בבתי המשפט, הלקוח לא יכול להתחמק מתשלום התשלומים הדחויים, אז נדרש סכום המשכנתא הכולל, ורק לשלם אותו, ואת יתר העלויות, הבנק לבטל את ההתקף.

לאחר סיום תהליך התפיסה, הבנק שולח את הנכס לבתי המשפט למכירה פומבית, שם יכול קונה פוטנציאלי לקנות את הנכס במחיר מיוחד, לעיתים באותו סכום המגיע לבנק. אם משהו נח, החייב צריך לשלם את השארית לבנק. הבנק, אם כן, ילך נגד החייב, באשר הוא/היא, ולמשך כל חייו, עד שסכום החוב ישולם במלואו. בינתיים, ריבית עיכוב והוצאות יגדילו את החוב. זו השיטה הספרדית.

למרבה הצער, המחיר ששולם במכירה פומבית עבור הנכס נמוך ביותר משווי השוק הסופי. לעיתים, במכירה פומבית הנכס נמכר לפי 25% ממחירו בשוק. אז אני בטוח שיש לך עכשיו מושג על המצב שנוצר אצל הרבה חייבים שרואים איך הם איבדו את רכושם ועדיין חייבים כסף לבנק.

2.- Repossession – Dacion en Pago

במקרים מסוימים, הבנק אינו מעוניין למכור את הנכס במכירה פומבית, ומעדיף לקבל את הבעלות על הנכס כתשלום, ומבטל את החוב, תוך הימנעות מהעלויות וההוצאות שנגזרו מהליך האמברגו הקודם.

זה נקרא "Dación en Pago". המשמעות היא שהבנק מסכים לקבל את הנכס כתשלום החוב, והחוב מבוטל באותו הרגע. אז, החייב, לאחר שהוא נותן את הנכס, החוב מתבטל.

לפעמים, הבנק לא מסכים לבטל את 100% מהחוב, רק מה הערך הנוכחי של הנכס בשוק באותו רגע. אז, הם מבקשים הערכה מעודכנת, והם יבטלו את החוב עבור סכום כזה שהושג.

בשני המקרים הללו (ביטול מלא, או חלקי), המצב מועיל יותר לחייב מאשר האמברגו, כי:

– בביטול מוחלט החייב נותן את הנכס, והחוב מתבטל.

– בביטול חלקי נותן החייב את הנכס במחיר גבוה מזה שהושג במכירה פומבית בסופו של דבר, שכן הוא מקבל את הערך המסחרי המעודכן של הנכס.

התרחיש הגרוע ביותר הוא שהבנק מחליט למכור את הנכס במכירה פומבית, מכיוון שהמחיר המתקבל באותה מכירה יכול להיות נמוך מאוד, והבנק ילך נגד החייב עבור יתרת החוב, גם אם הוא חי. מחוץ לספרד.

 העבודה שלנו היא להימנע מכך. לכן, אם אתה מתקשר לשירותים שלנו, נוכל לתווך עם הבנק שלך, לנהל איתו משא ומתן כדי להגיע לפתרון "dación en pago".