수년 동안 우리는 일련의 입법 개혁과 스페인에서 모기지를 받는 과정이 역사적으로 발전해 온 방식의 본질적인 변화를 경험해 왔습니다. 스페인 은행들은 그동안 근무했던 직위와 조건, 국민들로부터 요구받은 요구사항 등을 법적으로 확인하는 등 큰 스트레스를 받고 있으며, 이에 따라 법률, 개혁, 규정, 판결, 처벌 등의 일대일로 스페인 모기지 절차에 혁명을 일으켰습니다.
새로운 모기지 법의 최신 요구 사항 중 하나는 16년 2019월 XNUMX일에 발효됩니다. 즉, 다음 주에 스페인에서 모기지를 얻는 형태와 절차에 상당한 변화가 발생할 것입니다.
그 변화는 무엇입니까? 이 법이 시행될 때까지 은행은 일반적으로 고객과 직접 모기지론의 특정 조건에 동의했습니다. 즉, 고객이 은행에 주택담보대출을 신청하러 갔고, 은행은 사례를 조사하여 은행이 주택담보대출을 승인한 경우 해당 은행이 고객에게 제시한 문서를 통해 승인을 하였지만, 일반적으로 구매의 소유권 증서에 서명하기 위해 공증인이 임명될 때까지 서명되지 않았습니다. 따라서 모기지 조건에 대한 클라이언트의 수락은 동일한 행위 및 공증인 회의에서 매각 소유권 증서 서명을 위해 이루어졌습니다(이를 일반적으로 "완료"라고 함). 그 순간 클라이언트는 모기지 증서에 서명하기 전 단계로 모든 모기지 조건과 함께 모기지 개인 문서에 서명하도록 제시되었으며 모기지 및 증서에 서명하기 전에 필수적인 단계로 제시되었습니다. 세일.
그러나 그러한 "모기지 승인" 방식으로 인해 은행은 고객과 모기지 승인을 위한 특정 조건에 동의했지만 해당 조건은 당일 공증인의 서명이 있을 때까지 공식적으로 수락되지 않았습니다. 세일. 따라서 은행이 막판 수정을 한 경우 고객은 공증인 앞에서 완료를 위한 최종 회의에 참석하는 순간까지 통보를 받지 못한 위치에 있을 수 있습니다.
다른 경우에는 은행이 고객에게 대출 조건에 대해 자세히 알리지 않고 마지막 순간에 통지를 받고 그러한 조건이 수락되지 않으면 구매 및 판매가 완료되지 않을 것이라는 압력으로 제출하는 경우가 있었습니다. 장소.
이것은 마지막 순간의 정보에 대해 은행에 무방비 상태로 남겨진 시민들에게 과도한 압력으로 간주되어 일반적으로 판매를 잃고 싶지 않으면 부과 된 조건을 수락해야했습니다.
따라서 시민에 대한 이러한 허위 정보는 무방비 상태로 간주되었으며 고객에 대한 은행의 권력 남용으로 간주되었습니다.
이를 해결하기 위해 법이 제기하는 것은 고객은 구매 프로세스가 끝나기 전에 충분한 기간 동안 대출 조건을 수락하여 공증 은행과 서명합니다.
정해진 기간은 10일.
어떻게 작동합니까?: By 공증 증서. 즉, 모기지 증서(및 결과적으로 판매)에 서명하기 전 단계로 은행과 고객은 공증인(고객이 직접 방문하거나 변호사를 대리할 수 있음)을 10일 동안 방문해야 합니다. 사전, 대출 조건 수락 증서를 공식화합니다.
이러한 방식으로, 은행이 설정한 조건을 수락하지 않는 경우 고객이 서명을 위한 동일한 회의에서 이러한 조건을 수락해야 하는 압력을 받지 않기 때문에 고객에게 가해질 수 있는 압력을 피할 수 있습니다. 구매 증서.
따라서 지금까지의 과정은 다음과 같습니다.
– 고객이 모기지를 요청하고 은행이 수락합니다.
– 매매 및 모기지 증서의 날짜와 서명이 설정됩니다.
– 공증인이 작성한 서명과 같은 날 클라이언트가 서명합니다. 모기지 증서 과 판매 증서. 은행 조건의 수락은 개인 문서(동일한 모기지 증서의 내용에 첨부됨)로 이루어집니다.
따라서 클라이언트는 서명합니다. 두 가지 행위: 매각 증서 및 저당 증서.
다음을 설정하는 새로운 모기지 법:
– 클라이언트가 모기지를 요청합니다. 은행이 승인
– 은행은 공증인에게 고객과 약속하여 서명합니다. 모기지 조건에 대한 수락 증서 최소한의 최종 모기지 서명 및 매각 날짜 10일 전. 클라이언트는 직접 출석하거나 변호사의 위임장을 통해 이 임명을 돕습니다.
– 고객은 고객이 서명한 날짜를 (직접 또는 위임장을 통해) 지원합니다. 구매 증서 뿐만 아니라 모기지 증서.
따라서 클라이언트는 서명합니다. XNUMX가지 공증:
1.- 모기지 수락 증서
2.- 판매 증서 + 모기지 증서.
이러한 방식으로 시민들에게 자세한 정보를 제공하고 모기지 대출을 받기로 한 결정을 자유롭게 확인할 수 있는 더 나은 보장이 제공됩니다.
따라서 요약하자면 은행은 최소 10일 전에 고객이 공증인 사무실에서 직접 또는 위임장으로 모기지 수락 증서에 서명하도록 도와야 합니다.
이것이 비거주 외국인 구매자에게 어떤 영향을 미칩니까? 지금까지 모기지 구매 절차는 스페인에서 부동산을 구입한 스페인 비거주자에게 허용되어 하루 만에 부동산 구매와 모기지 구매를 모두 감당할 수 있었습니다. 즉, ONE에서 그들은 행동을 완료할 수 있습니다. 부동산을 구입및 모기지 받기.
그러나 이 개혁을 통해 선행해야 할 또 다른 조치가 있습니다. 따라서 비거주 고객 또는 스페인에 거주하지 않는 고객은 은행의 조건 수락을 공식화하기 위해 구매 프로세스가 완료되기 전에 스페인을 여행해야 합니다. 이것은 스페인에 거주하지 않는 사람들이 공증인 앞에서 이러한 모기지 조건에 서명하기 위해 완료 전에 여행을 해야 한다고 가정합니다.
이를 통해 스페인에서 주택을 구입하고 스페인 은행에서 모기지 신청을 하는 모든 사람들의 경우, 구매 절차를 공식화하기 위해 뿐만 아니라 스페인으로 이사해야 할 수도 있음을 염두에 두어야 합니다. 프로세스가 종료되기 약 10일 전에 프로세스가 종료됩니다.
분명히 외국인 구매자 또는 비거주자가 사전에 스페인에 오지 않기로 결정하거나 선호하는 경우 변호사 또는 법적 대리인에게 그렇게 하는 데 필요한 대리 권한(위임장)을 제공해야 합니다.
솔루션: 따라서 클라이언트가 이러한 추가 이동을 피하기 위한 솔루션은 다음과 같습니다. 그의 변호사에게 POA를 부여하다.
스페인의 위임장은 다른 국가와 다른 방식으로 프로토콜이 지정되고 해외에서 부여된 권한은 시간이 걸리는 합법화가 필요하므로 스페인 모기지로 스페인에서 부동산을 구입하거나 그렇게 할 의향이 있고, 변호사와 함께 완료하기 전에 스페인을 개인적으로 방문해야 하는 이 새로운 요구 사항을 고려하고, 변호사 또는 법적 대리인에게 위임장을 부여할 수 있는지 여부를 포함하여 최상의 솔루션을 제공합니다.
이런 식으로 스페인에 올 수 없는 사람들의 변호사는 은행에서 구매 및 모기지 절차를 공식화하는 데 필요한 모든 유형의 문서에 서명할 수 있습니다.
