Kai yra mėnesiniai įsiskolinimai, Ispanijos bankai paprastai pateikia 2 sprendimus, kaip įforminti neapmokėtą hipoteką:
1.- Viešas aukcionas – embargas
Atsiradus tam tikram neapmokėtų mėnesinių hipotekos įmokų skaičiui, bankas paduoda nekilnojamąjį turtą į teismą ir pradeda arešto procesą. Šiuo metu hipotekos išlaidos padidinamos delspinigiais, o visos su teismo procesu susijusios išlaidos (advokatams, prokurorams, tarnybinėms išlaidoms ir teisėjams) pridedamos prie skolos, o jei klientas nori išvalyti. turtą iš hipotekos skolų, jis privalo sumokėti VISO hipotekos SUMĄ, kartu su susidariusiomis naujomis išlaidomis. Taigi tuo momentu, kai bankas pateikia reikalavimą Teismuose, klientas negali išvengti tiesiog sumokėti pavėluotų įmokų, tuomet reikalinga visa hipotekos suma, o tik ją sumokėti, o likusias išlaidas – bankas. atšaukti priepuolį.
Baigęs arešto procesą, bankas siunčia turtą teismams viešam aukcionui, kur potencialus pirkėjas gali įsigyti turtą už specialią kainą, kartais tokią pat sumą, kurią moka bankas. Jeigu kas nors ilsisi, likusią dalį skolininkas turi sumokėti bankui. Tada bankas kovos prieš skolininką, kad ir kur jis būtų, ir visą likusį gyvenimą, kol bus visiškai sumokėta skolos suma. Tuo tarpu delspinigiai ir išlaidos padidins skolą. Tai Ispanijos sistema.
Deja, aukcione už turtą sumokėta kaina yra itin mažesnė už galutinę rinkos vertę. Kartais aukcione turtas parduodamas už 25% jo kainos rinkoje. Taigi, aš tikiu, kad dabar jūs įsivaizduojate situaciją, susidariusią daugeliui skolininkų, kurie mato, kaip prarado nuosavybę ir vis dar yra skolingi bankui.
2. – Susigrąžinimas – Dacion en Pago
Kai kuriais atvejais bankas nėra suinteresuotas parduoti turtą viešame aukcione ir pageidauja gauti nuosavybės teisę į turtą kaip užmokestį ir panaikina skolą, išvengdamas išlaidų ir išlaidų, susijusių su ankstesniu embargo procesu.
Tai vadinama „Dación en Pago“. Tai reiškia, kad bankas sutinka gauti turtą kaip skolos apmokėjimą ir tuo momentu skola panaikinama. Taigi, skolininkui, jam atidavus turtą, skola anuliuojama.
Kartais bankas nesutinka anuliuoti 100% skolos, nesvarbu, kokia yra dabartinė turto vertė rinkoje tuo momentu. Taigi jie kreipiasi dėl atnaujinto įvertinimo ir panaikins skolą už tokią gautą sumą.
Abiem atvejais (visiškas arba dalinis panaikinimas) padėtis skolininkui yra naudingesnė nei embargas, nes:
– Visiškai anuliuojant skolininkas atiduoda turtą, o skola anuliuojama.
– Iš dalies anuliuodamas turtą skolininkas atiduoda turtą už didesnę kainą, nei gauta galimose aukcione, nes gauna atnaujintą turto komercinę vertę.
Blogiausias scenarijus, kai bankas nusprendžia parduoti turtą viešame aukcione, nes to pardavimo kaina gali būti labai maža, o bankas eis prieš skolininką dėl likusios skolos, net jei jis gyvena. iš Ispanijos.
Mūsų darbas yra to išvengti. Taigi, jei sudarysite sutartį su mūsų paslaugomis, galime tarpininkauti su jūsų banku ir derėtis su jais dėl „dación en pago“ sprendimo.
