長年にわたり、私たちは一連の法改正を経験しており、スペインで住宅ローンを取得するプロセスが歴史的に発展してきた方法に本質的な変化が生じています。 スペインの銀行は、これまで働いてきた立場や条件、国民から求められてきた要求を法的に確認するという点で多大なストレスにさらされており、その結果、以下のような命令が出された。スペインの住宅ローン手続きにおける革命となった一連の法律、改革、規制、判決、罰則など。
新しい住宅ローン法の最新の要求の 16 つは、2019 年 XNUMX 月 XNUMX 日に施行されます。つまり、来週、スペインで住宅ローンを取得する形式とプロセスに大幅な変更が生じることになります。
その変化とは何でしょうか？ この法律が発効するまで、銀行は通常、住宅ローンの特定の条件について顧客と直接合意するのは非常に簡単です。 つまり、顧客が銀行に行って住宅ローンを申請し、銀行がその事例を調査し、銀行が住宅ローンを承認した場合、その承認は同じ銀行が顧客に提示した文書を通じて策定されましたが、通常、購入の権利書に署名する公証人の任命日まで署名されませんでした。 したがって、住宅ローンの条件に関する顧客からの承諾は、売却の権利証書に署名するための公証人会議と同じ行為で行われました（通常、これを「完了」と呼びます）。 その瞬間、クライアントは、住宅ローン証書に署名する前のステップとして、住宅ローンのすべての条件が記載された住宅ローンの個人文書に署名するよう提示され、住宅ローンと証書に署名する前の必須のステップとして提示されました。販売。
しかし、このような「住宅ローン承認」のやり方では、銀行が顧客と住宅ローン承認のための特定の条件に合意したにもかかわらず、同日に公証人に署名するまでその条件が正式に受け入れられなかったというケースが発生した。販売。 そのため、銀行が土壇場で修正を行った場合、顧客は公証人の面前で完了するための最終会議に出席する瞬間まで知らされないという立場に陥る可能性があります。
他のケースでは、銀行が単に顧客に融資条件について詳細に通知せず、直前になって通知され、条件が受け入れられない場合は売買ができないという圧力の下で提出されたということが時々起こりました。場所。
これは国民に対する過剰な圧力であると考えられており、国民はこの直前の情報に対して銀行に対して無防備な状態に置かれており、売却を失いたくない場合は一般に課せられた条件を受け入れることを強いられている。
したがって、国民に対するこの偽情報は無防備とみなされ、顧客に対する銀行の権力乱用とみなされてきた。
これを解決するために法律が定めているのは、 顧客は、購入プロセスが終了する前に十分な期間をおいて、公証銀行と融資条件の受諾に署名します。
定められた期間は10日間です.
使い方 ？： By 公証人の証書。 つまり、住宅ローン証書に署名する（そして結果的には売却する）前の段階として、銀行と顧客は公証人に立ち会う必要があります（顧客は直接出向くか、弁護士の代理人が同行する場合があります）。期限は10日間です。事前に、融資条件の受諾証書を正式に作成する必要があります。
このようにして、銀行によって設定された条件を受け入れない場合、顧客は、署名のための同じ会議でこれらの条件を受け入れるという圧力にさらされないため、顧客に加えられる可能性のある圧力が回避されます。購入証書。
したがって、これまでのプロセスは次のとおりでした。
– 顧客が住宅ローンを要求し、銀行がそれを受け入れる
– 売買証書と抵当権の日付と署名が確立される
– 公証人が署名を確立したのと同じ日に、クライアントは次の書類に署名します。 抵当権証書 & 売却証書。 銀行の条件の受諾は、私的な文書（同じ抵当証書の内容に添付されます）によって行われます。
それで、クライアントは署名します 二つの行為: 売買証書と住宅ローン証書。
新しい住宅ローン法では、次のことが定められています。
– 顧客は住宅ローンを要求します。 銀行はそれを承認します
– 銀行は公証人に顧客と予約を取り、契約書に署名します。 住宅ローンの条件の受諾証書 最小で 最終的な住宅ローンの署名と売却の設定日の 10 日前。 クライアントは、直接立ち会い、または弁護士からの委任状によってこの任命を支援します。
– クライアントは、クライアントが契約書に署名する日付を（直接または委任状を通じて）支援します。 購入証書 など 住宅ローン証書.
それで、クライアントは署名します XNUMXつの公正証書:
1.- 住宅ローンの承諾証書
2.- 売買証書 + 住宅ローン証書。
このようにして、詳細な情報を受け取り、住宅ローンを取得する決定を自由に確認する権利を持つ国民により良い保証が提供されます。
したがって、要約すると、銀行は、少なくとも 10 日前までに、顧客が公証役場で住宅ローン承諾証書に直接または委任状に署名するのを手伝う義務があります。
これは非居住者の外国人購入者にどのような影響を及ぼしますか? これまで見てきたように、住宅ローンの購入プロセスでは、これまでスペインの非居住者がスペインで不動産を購入する場合、わずか XNUMX 日で不動産の購入とその住宅ローンの両方を支払うことができました。 つまり、ONE では、次の行為を完了できます。 プロパティを購入する, 住宅ローンの取得.
しかし、今回の改革によって、事前にやるべきことがもう一つあります。 そのため、非居住者またはスペインに居住していない顧客は、銀行の条件を正式に受け入れるために、購入プロセスが完了する前にスペインに渡航する必要が生じています。 これは、スペインに住んでいない人は、公証人の前でこれらの住宅ローン条件に署名するために完了前に旅行する必要があることを想定しています。
これにより、スペインで住宅を購入する人、およびスペインの銀行に住宅ローンを申請するすべての人にとって、住宅購入手続きを正式に行うだけでなく、スペインに移住しなければならない可能性があることを念頭に置く必要があることが重要です。プロセスの終了日だけでなく、プロセス終了の約 10 日前にも行われます。
明らかに、外国人購入者または非居住者が事前にスペインに来ることを決定した場合、またはスペインに来ないことを希望した場合は、そのために必要な代理権（委任状）を弁護士または法定代理人に提供する必要があります。
解決策: したがって、クライアントがこの追加の移動を回避するための解決策は、次のとおりです。 彼の弁護士にPOAを与える.
スペインの委任状は他の国とは異なる方法で定められており、また、海外で付与される権限は合法化に時間がかかるため、スペインの住宅ローンを使ってスペインで不動産を購入するすべての人、またはスペインへの個人訪問というこの新たな要件を弁護士とともに検討し、弁護士または法定代理人に委任状を与えることが可能かどうかを含め、最善の解決策を提示する意向です。
このようにして、スペインになかなか来られない人でも、弁護士は購入や住宅ローンの手続きを正式に行うために銀行が要求するあらゆる種類の書類に署名できるようになる。
